12月18日，国家金融监督管理总局就《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，旨在提高消费金融公司准入标准、强化业务分类监管、加强消费者权益保护。
作为专营消费金融业务的机构，消费金融公司如何破解融资难点？怎样进一步促消费？如何更好保护消费者？一起来看本期快问快答↓
问：消费金融公司如何破解融资难点？
答：消费金融机构由于无法像商业银行一样吸收公众储蓄，融资便成为其补充资金“弹药”的主渠道。当前，消费金融机构在做好ABS、金融债等融资的同时，也在加速优化资产结构、培育多元融资路径。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，多元融资工具可以扩大融资规模，通过多元化渠道，消费金融机构有机会获得更多资金来源，不会过度依赖某一渠道。
但多元融资路径道阻且长，消费金融机构在多元融资过程中依然面临不少难点。专家表示，一些常见的融资工具由于不确定性因素大等原因，难以提供稳定资金补充，与消费金融机构线上批量展业模式对资金快速灵活的需求存在错配。当前，部分融资渠道门槛较高等问题仍然存在。
为此，消费金融机构亟需拓展融资渠道，加快获取优质资金。欧阳日辉表示，扩大消费金融机构吸收股东存款的范围是一种有效策略，可以进一步拓宽消费金融机构的资金来源，增强流动性支持。同时，允许消费金融机构开展不良资产批量转让试点。这一举措不仅可以盘活消费金融机构存量资产，拓展资金来源，还能提高不良资产的市场化处置效率，为下游服务商带来新的业务机会。
问：消费金融公司怎样进一步促消费？
答：近日，蚂蚁消费金融将注册资本由185亿元增至230亿元的方案获批。今年以来，已有包括蚂蚁消费金融、宁银消费金融、苏银凯基消费金融等在内的多家消费金融机构宣布增资。
星图金融研究院副院长薛洪言表示，近年来，头部消费金融公司放贷规模扩张迅速，在有效促进消费、拉动内需方面有所作为，同时为金融服务实体经济提供更多空间。具体来看，消费金融公司正在寻找新的业务“风口”，如基于新市民的金融创新、对创业群体的支持，与商业银行实现互补发展、分层发展等。
今年以来，多家消费金融机构为提振消费需求，加大了减费让利力度。比如，今年“双11”期间，招联金融推出涵盖借款、开卡、抽奖、满减等方面的活动，助力提高消费意愿。马上消费旗下安逸花分期商城在3C数码、家居日用、乡村振兴等领域开展254场免息惠民活动。
薛洪言表示，消费金融一直是国内促进消费升级的重要力量。推动经济回稳向好需要持续扩大内需，构建双循环格局也需要消费端发力。无论着眼于短期还是中长期，在合理控制杠杆率的前提下继续发展消费金融仍有较大的必要性。
问：消费金融公司如何更好保护消费者？
答：消费金融公司主要服务中低收入等长尾客群，此次的征求意见稿增加了“消费者权益保护”“合作机构管理”两个专章，更加突出强化消费者权益保护。
一方面，压实消费金融公司的消保主体责任。要求将消费者权益保护纳入公司治理，建立健全消保工作机制，设立消费者权益保护委员会，健全完善消保信息披露机制、个人信息保护制度，加强消费者适当性管理。
另一方面，加强对合作机构的约束管理。要求消费金融公司加强合作机构准入管理、集中度管理，对合作机构进行持续管理和评估，明确合作机构的禁止性规定，避免因合作机构特别是催收机构不规范催收侵害消费者合法权益的情形；要求消费金融公司落实催收管理主体责任，制定催收机构绩效考核与奖惩机制，依法合规开展委托催收行为，切实保护金融消费者的合法权益。
